Paar plant am Küchentisch die Zukunft
Für wen ist das wichtig?
Für alle, die langfristig Vermögen aufbauen möchten, eine Rücklage für Unvorhergesehenes bereits haben und Kursschwankungen aushalten können.
Was sollten Sie vor der Geldanlage klären?
Klären Sie zuerst, wofür das Geld gedacht ist und wann Sie es brauchen. Geld, auf das Sie kurzfristig angewiesen sind, sollte nicht in schwankende Anlagen fließen. Zudem hilft die Frage, wie Sie reagieren würden, wenn Ihr Depot zeitweise deutlich an Wert verliert.
Welche Risiken hat ein Fondssparplan?
Das größte Risiko ist ein Wertverlust: Der Wert der Fondsanteile kann fallen, etwa durch Marktturbulenzen oder wirtschaftliche Probleme der enthaltenen Unternehmen. Bei Anlagen in anderen Währungen kommen Wechselkursrisiken hinzu. Die Streuung verringert meist das Risiko einzelner Werte, beseitigt das Marktrisiko aber nicht.
Wichtiger Hinweis: Der Wert einer Geldanlage kann schwanken, Verluste bis hin zum Totalverlust des eingesetzten Kapitals sind möglich. Frühere Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für künftige Ergebnisse.
Welche Kosten fallen an?
Die Kosten mindern Ihren Ertrag und unterscheiden sich je nach Fonds und Depot:
- Ausgabeaufschlag beim Kauf und möglicher Rücknahmeabschlag
- Laufende Kosten aus dem Fondsvermögen, etwa für die Verwaltung
- Transaktionskosten und gegebenenfalls eine erfolgsabhängige Vergütung
- Depotgebühren der Bank
In welcher Rolle berät die Agentur?
Antonio Raimondi handelt bei der Geldanlage als vertraglich gebundener Vermittler nach § 2 Abs. 10 KWG, für Rechnung und unter Haftung der Deutsche Haftungsdach (DHD) GmbH. Die Agentur ist Fachagentur Vermögen. Welche Anlage infrage kommt, lässt sich erst sagen, wenn Ihre Ziele, Erfahrungen und finanziellen Verhältnisse im Gespräch geklärt sind.
Was ist versichert, was nicht?
Typischerweise versichert
- Sparplan oder Einmalanlage in Investmentfonds, je nach vermittelbarem Angebot
- Klärung von Anlageziel, Anlagedauer und Risikobereitschaft
- Basisinformationsblatt und Kosteninformation vor dem Kauf
- Anpassung oder Aussetzen der Sparrate, je nach Vertrag
Typischerweise nicht versichert
- Keine Garantie auf Ertrag oder Kapitalerhalt
- Keine Einlagensicherung wie bei einem Sparbuch
- Keine Steuerberatung und keine allgemeine Anlageempfehlung auf dieser Seite
Der genaue Umfang hängt vom Tarif ab. Verbindlich sind die Vertragsbedingungen.
Worauf sollten Sie achten?
- Lesen Sie vor dem Kauf das Basisinformationsblatt. Es hat höchstens drei Seiten.
- Halten Sie vor dem Einstieg eine Reserve bereit, damit Sie nicht in einer Schwächephase verkaufen müssen.
- Prüfen Sie Ihre Aufteilung in größeren Abständen und vor allem, wenn sich Ihr Anlageziel ändert.
Häufige Fragen
Kann ich beim Fondssparplan Geld verlieren?
Ja, Verluste sind möglich, auch über längere Zeiträume und im ungünstigen Fall bis zum Totalverlust. Auch regelmäßiges Sparen und eine breite Streuung bieten dagegen keine Sicherheit.
Wie werden Erträge besteuert?
Kapitalerträge unterliegen grundsätzlich einem Steuersatz von 25 Prozent zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer. Der Sparer-Pauschbetrag liegt bei 1.000 Euro im Jahr, bei Zusammenveranlagung bei 2.000 Euro. Für Fonds gelten Sonderregeln, und Einzelfragen klärt Ihr Steuerberater.
Komme ich jederzeit an mein Geld?
Offene Fondsanteile lassen sich in der Regel verkaufen, der Erlös hängt aber vom aktuellen Kurs ab. Bei bestimmten Fondsarten gelten Fristen. Bei einem Altersvorsorgevertrag ist die Verfügung nur eingeschränkt möglich.
